近年來(lái)，中國(guó)工商銀行將支持小微企業(yè)發(fā)展作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，不斷加強(qiáng)和創(chuàng)新對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，積極緩解小微企業(yè)的融資難題。截至2013年6月末，工行小微企業(yè)貸款余額已達(dá)1.82萬(wàn)億元，占同期各項(xiàng)貸款的20.7%。其中，單戶(hù)融資在3000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款由2005年末的1436億元增長(zhǎng)到2013年6月末的1.14萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)31.81%，比同期各項(xiàng)貸款平均增速高出17.4個(gè)百分點(diǎn)。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，針對(duì)小微企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，工行組建了服務(wù)小微企業(yè)的獨(dú)立體系，并不斷完善內(nèi)部管理體制和運(yùn)營(yíng)機(jī)制。在機(jī)構(gòu)建設(shè)上，工行在總行和一級(jí)分行層面設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理機(jī)構(gòu)，在二級(jí)分行、支行設(shè)立“小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心”、“分中心”和“專(zhuān)業(yè)支行”等專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。截至目前，工行已設(shè)立小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)1443家，發(fā)放了全行60%以上的小微企業(yè)貸款。在隊(duì)伍建設(shè)上，通過(guò)統(tǒng)一培訓(xùn)、統(tǒng)一考試和統(tǒng)一資格認(rèn)證，工行組建了一支超過(guò)15000人的小微企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，為后續(xù)發(fā)展儲(chǔ)備了充足的專(zhuān)業(yè)人才。

在信貸資源配置上，工行每年為小微企業(yè)配置專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，保障業(yè)務(wù)發(fā)展需要。2013年，工行為單戶(hù)融資限額3000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)配置1200億元專(zhuān)項(xiàng)規(guī)模，增幅高于同期各項(xiàng)貸款平均水平。在考核與激勵(lì)機(jī)制上，工行將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)納入分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核，把小微企業(yè)拓戶(hù)數(shù)量列入重點(diǎn)激勵(lì)計(jì)劃，并通過(guò)進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款的經(jīng)濟(jì)資本占用、提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度等措施，督促和引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。

為向小微企業(yè)提供更加全面和專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，近年來(lái)工行先后推出多款小微企業(yè)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，受到小微企業(yè)的普遍歡迎。如針對(duì)小微企業(yè)的短期融資需求，工行推出了小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小額便利貸等；針對(duì)小微企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的中長(zhǎng)期融資需求，推出標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、設(shè)備按揭貸款、經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款；針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)，推出個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助業(yè)貸款、個(gè)人商用房按揭貸款等。其中，工行將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合，創(chuàng)新推出了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品?？蛻?hù)可通過(guò)網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)、自主提款和還款，銀行向客戶(hù)承諾授信、保障信貸規(guī)模、資金實(shí)時(shí)到賬。企業(yè)只需一次性簽訂借款合同，便可在合同有效期內(nèi)足不出戶(hù)地完成貸款的申請(qǐng)、提款和歸還等過(guò)程，不受時(shí)間和空間的限制，特別契合企業(yè)短、頻、急的資金需求。“網(wǎng)貸通”還具有高效自主、不提款不計(jì)息的特點(diǎn)，企業(yè)可根據(jù)銷(xiāo)售淡旺季等情況隨借隨還，可以有效降低融資成本，滿(mǎn)足了小微企業(yè)對(duì)資金需求的間歇性、周期性特點(diǎn)。在方便客戶(hù)的同時(shí)，有效提高了客戶(hù)資金使用效率，降低了融資成本。自投放市場(chǎng)以來(lái)，該產(chǎn)品已累計(jì)為4.8萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供了9200多億元貸款。

此外，為緩解小微企業(yè)融資擔(dān)保難題，工行還通過(guò)掌控小微企業(yè)與上下游客戶(hù)交易形成的供應(yīng)鏈，依托交易對(duì)手的信用和商品自身的價(jià)值，開(kāi)辦保理、商品融資、訂單融資等業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，工行圍繞1300多家大型企業(yè)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，拓展了1萬(wàn)多家上下游中小微型企業(yè)客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)了1：8的拉動(dòng)效應(yīng)。同時(shí)，針對(duì)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體，采用第三方增信、組合擔(dān)保等措施，幫助小微企業(yè)擺脫因缺少押品、無(wú)法從銀行融得資金的困境。