趙青和王岸的家庭收支情況計(jì)算可以得出，月結(jié)余比例為30%，房租房貸比為13%，年結(jié)余比例為30%，均處于合理范圍，但還有進(jìn)一步優(yōu)化的空間。

理財(cái)師建議二人可以逐漸養(yǎng)成記賬和預(yù)算的習(xí)慣，清楚的知道每一筆開銷的去處，學(xué)會(huì)做預(yù)算，一段時(shí)間下來會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)可以避免許多不必要的重復(fù)消費(fèi)。良好的收支狀況和收入增長潛力，是家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)。

第二步：看保障。趙青和王岸都有社保，且是五險(xiǎn)一金，沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)師建議趙青可配置1000元的商業(yè)保險(xiǎn)，合計(jì)保額50萬元，其中人身意外險(xiǎn)400元，可實(shí)現(xiàn)保額20萬元；消費(fèi)型重疾險(xiǎn)600元，可實(shí)現(xiàn)保額30萬元。建議王岸配置1500元的商業(yè)保險(xiǎn)，合計(jì)保額50萬元，其中人身意外險(xiǎn)800元，可實(shí)現(xiàn)保額30萬元；消費(fèi)型重疾險(xiǎn)700元，可實(shí)現(xiàn)保額20萬元。

第三步：看家庭資產(chǎn)配置。趙青和王岸首先需要儲(chǔ)備3-6萬的緊急備用金，一部分用于活期存款，可以隨時(shí)取現(xiàn)，一部分購買貨幣基金，獲得收益。他們兩年內(nèi)不打算要小孩，但也要為以后可能的很多支出項(xiàng)早作打算，可以在銀行理財(cái)產(chǎn)品到期后，保留5萬元，繼續(xù)投資合適期限的銀行理財(cái)，作為短期投資資產(chǎn)，剩余8萬用于配置國債、基金等，作為長期投資資產(chǎn)。