“余額寶的推出帶火了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，市場(chǎng)上同類產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，如現(xiàn)金寶、活期寶、活期通。蘇寧近日也宣布將推出易付寶，這些產(chǎn)品瞄準(zhǔn)的目標(biāo)都是銀行用戶的活期儲(chǔ)蓄存款，那么以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率到底有多高呢？除了現(xiàn)金收益之外，這些產(chǎn)品還能提供哪些服務(wù)呢？

8月20日，北京青年報(bào)記者購(gòu)買了余額寶、東方財(cái)富網(wǎng)旗下的活期寶以及華夏基金旗下的活期通各1000元，分別體驗(yàn)了這三款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益、區(qū)別和各自特點(diǎn)，看看到底哪個(gè)收益高，哪個(gè)最省心。”

余額寶收益最高

1000元50天賺了6塊9

目前市場(chǎng)上知名度較高的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，其本質(zhì)上還是貨幣型基金，比如用戶購(gòu)買余額寶，實(shí)際上是買入了天弘基金的增利寶貨幣基金；購(gòu)買華夏活期通，實(shí)際上是買入了華夏現(xiàn)金增利貨幣基金。東方財(cái)富網(wǎng)的活期寶更像一個(gè)自選超市，目前活期寶已經(jīng)接入南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利、寶盈貨幣、長(zhǎng)城貨幣等多只貨幣型基金，北青報(bào)記者選的是南方現(xiàn)金增利A。

從8月20日購(gòu)買截至10月11日，兩個(gè)日期相差52天，實(shí)際產(chǎn)生收益的天數(shù)為50天。1000元分別購(gòu)買三款產(chǎn)品，具體收益如下：余額寶的收益為6.91元；活期寶的收益6.83元；活期通的收益為6.46元?？梢?jiàn)，三個(gè)產(chǎn)品的收益率相差不算太大，余額寶最近50天的表現(xiàn)稍稍勝出。

不過(guò)，貨幣基金的每萬(wàn)份收益每天都在波動(dòng)，以10月11日當(dāng)天為例，南方現(xiàn)金增利A是1.2757，天弘增利寶是1.3122，華夏現(xiàn)金增利是1.3214，這意味著余額寶的收益率不一定會(huì)一直高于另外兩款產(chǎn)品。

分紅方式購(gòu)買門檻有不同

余額寶按日其他“兩寶”按月分紅

值得注意的是，三款產(chǎn)品都是主打閑散資金理財(cái)，主要功能區(qū)別不大，比如快速取現(xiàn)、還信用卡、跨行轉(zhuǎn)賬等，但在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上還是有所差別，最主要體現(xiàn)在分紅方式、購(gòu)買門檻等方面。

余額寶的收益是每天到賬，系統(tǒng)會(huì)在每天下午15：00左右把前一天的收益匯入用戶賬戶，這些收益會(huì)立即轉(zhuǎn)為可用余額。

活期寶和活期通的收益都是按月分紅，以活期寶為例，50天的累計(jì)收益有6.83元，其中3.16元是已經(jīng)到賬的，可以正常使用；還有3.67元是尚未支付的，只有到賬后才能使用。

購(gòu)買門檻方面，余額寶最小購(gòu)買單位是1元，活期寶和活期通的最小購(gòu)買單位是100元。雖然余額寶可以最少買1元，但用戶如果真的就買1元，實(shí)際上是無(wú)法獲得收益的。

貨幣基金是按照萬(wàn)份收益來(lái)每天分配收益的，如果余額寶賬戶金額低于100元，每天收益可能會(huì)不足1分錢，低于中國(guó)最小的貨幣單位是根本不會(huì)記到賬上的。

購(gòu)買流程大致相同

華夏活期通微信購(gòu)買成亮點(diǎn)

目前，三款產(chǎn)品都可以通過(guò)各自的官方網(wǎng)站來(lái)購(gòu)買，具體流程大致相同，都需要先成為注冊(cè)用戶，然后綁定銀行卡，將銀行卡中的資金充值到賬戶中，再進(jìn)行購(gòu)買。

既然是小額資金理財(cái)，當(dāng)然要讓用戶可以隨時(shí)隨地購(gòu)買、查詢、轉(zhuǎn)賬，智能手機(jī)無(wú)疑是最佳渠道，余額寶、活期寶、活期通對(duì)應(yīng)的手機(jī)App分別是支付寶錢包、天天基金網(wǎng)和華夏活期通。

值得一提的是，華夏活期通還有一個(gè)新潮的購(gòu)買渠道，那就是微信平臺(tái)。用戶在華夏基金的網(wǎng)站開(kāi)通了微信交易后，就可以通過(guò)華夏基金的微信公眾賬號(hào)來(lái)購(gòu)買活期通。

在華夏基金微信公眾賬號(hào)的對(duì)話框中，用戶只需要輸入銀行名稱和購(gòu)買金額，比如“工行存100”，華夏基金的后臺(tái)系統(tǒng)就會(huì)從用戶綁定的工商銀行卡中提取100元，購(gòu)買華夏活期通非常方便，另外還可以查余額、查收益。

實(shí)驗(yàn)總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)適合小額閑置資金

北青報(bào)記者購(gòu)買的三款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，最近50天的年化收益率基本都達(dá)到5%左右，的確遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行的活期儲(chǔ)蓄利率。不過(guò)值得注意的是，貨幣型基金的年化收益率通常達(dá)不到5%，這是因?yàn)槊糠暝碌?、季度底、半年底和年底，銀行間資金會(huì)慣性收緊，貨幣型基金的年化收益率會(huì)陡然上揚(yáng)，等銀行資金面緊張情況有所緩解，年化收益率會(huì)相應(yīng)下降。

從多只貨幣型基金的往年綜合表現(xiàn)來(lái)看，年化收益率在3%-4%是較為靠譜的，由貨幣型基金演化而來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率不太可能超出這一范圍。從投資角度來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品和貨幣型基金是一樣的，風(fēng)險(xiǎn)小、收益不高，但較為穩(wěn)定。

因此，用戶沒(méi)有必要過(guò)于追捧或神化互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，雖然加入了各種新功能，擁有各種充滿噱頭的名稱，但其本質(zhì)上仍是貨幣基金產(chǎn)品，希望通過(guò)投資互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)暴富是毫無(wú)可能的。

只不過(guò)，這些產(chǎn)品被互聯(lián)網(wǎng)改造后，功能方面比傳統(tǒng)的貨幣基金產(chǎn)品大大豐富，比如隨時(shí)存取、即時(shí)到賬、免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬等，有的產(chǎn)品還具有還信用卡、還房貸車貸等功能，適合用戶打理小額閑置資金。