■案例

京華時(shí)報(bào)讀者王先生和女朋友都2011年畢業(yè)，王先生28歲，女朋友27歲，目前在私企工作，王先生月工資6000元，有社保，無公積金；女朋友工資5000元，無社保無公積金；現(xiàn)有儲(chǔ)蓄20000元，欠債10000元。目前都沒有買其他保險(xiǎn)。

生活支出方面：租房（含水電）支出大概750元/月，交通250元/月，生活支出大概1000元/月，話費(fèi)130元/月，一個(gè)月總共生活支出2200元左右。

計(jì)劃：打算明后年結(jié)婚（結(jié)婚就打算要小孩了），打算五年內(nèi)在老家買房[（廣西南寧，現(xiàn)均價(jià)7000元左右）或老家縣城(現(xiàn)均價(jià)3500元左右)]、買車（10萬元以下）。

北漂白領(lǐng)家庭適當(dāng)加大投資比例

【理財(cái)規(guī)劃】

讀者你好，王先生和女朋友目前是典型的城市“白領(lǐng)”階層，如果按照家庭生命周期理論你們即將迎來結(jié)婚建立家庭、生養(yǎng)子女的家庭形成期，理財(cái)規(guī)劃就是為您和您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭各階段的目標(biāo)和夢(mèng)想，達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過程。

鑒于讀者目前財(cái)務(wù)狀況以及未來規(guī)劃，給予三點(diǎn)建議：

基金定額定投

目前有很多白領(lǐng)每個(gè)月都會(huì)有幾千元的結(jié)余，基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼、逢高減碼的功能，無論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問題而苦惱。

選擇適合自己的投資組合

“適合自己的才是最好的”，這種婚姻生活中的“經(jīng)典”也可以“移位”到投資生活中來，尋找一條適合自己的投資之道，做好組合投資獲得持續(xù)穩(wěn)健的回報(bào)。由于王先生正處于人生的儲(chǔ)蓄階段，因此建議他將現(xiàn)有儲(chǔ)蓄資金根據(jù)市場(chǎng)情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣(6.1249,0.0014,0.02%)理財(cái)產(chǎn)品、開放式基金或理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，為今后的婚姻生活和子女教育儲(chǔ)備一定的資產(chǎn)。不同類型的投資者，應(yīng)該采取不同的投資組合。例如“穩(wěn)健型”投資者可承受相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，愿意長(zhǎng)期投資以換取較高的長(zhǎng)期潛在報(bào)酬。建議50%的資金投資于股票型+偏股的混合型基金，剩余40%投資于偏債的混合型基金或債券型基金，分享股市、債市雙收益，同時(shí)搭配10%左右的貨幣型基金，以備不時(shí)之需。

建議購買健康保險(xiǎn)，以解除后顧之憂

現(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用在不斷上升，如果出現(xiàn)意外，患上重大疾病，則需要一次性支出較高的醫(yī)療費(fèi)用。因?yàn)橥跸壬笥巡⑽磪⒓游覈?guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，因此為其購買重大疾病保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)就勢(shì)在必行。

總之投資理財(cái)要做到未雨綢繆，從自身特點(diǎn)和需要出發(fā)。投資切不可拿急用的錢，要做好人生養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的家庭規(guī)劃。