中國保監(jiān)會13日在京宣布,為全面深化人身保險費率政策改革,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),中國保監(jiān)會將于2015年2月16日放開萬能型人身保險的最低保證利率。 2013年以來,中國保監(jiān)會按照“放開前端、管住后端”的基本思路,穩(wěn)步推進(jìn)人身保險費率政策改革。將前端產(chǎn)品定價權(quán)交還保險公司,產(chǎn)品預(yù)定利率(或最低保證利率)由保險公司根據(jù)市場供求關(guān)系自主確定;后端的準(zhǔn)備金評估利率由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定,通過后端影響和調(diào)控前端合理定價,管住風(fēng)險。 根據(jù)這一思路,中國保監(jiān)會確定了“普通型、萬能型、分紅型人身險”分三步走的改革路線圖,并于2013年成功邁出第一步,放開了普通型人身險預(yù)定利率。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),人身保險費率政策改革即將邁出第二步,放開萬能型人身保險的最低保證利率。 據(jù)悉,此次改革的主要內(nèi)容包括3個方面:一是放開前端。取消萬能保險不超過2.5%的最低保證利率限制。最低保證利率由保險公司根據(jù)產(chǎn)品特性、風(fēng)險程度自主確定。二是管住后端。集中強(qiáng)化準(zhǔn)備金、償付能力等監(jiān)管。產(chǎn)品最低保證利率越高,需要計提的準(zhǔn)備金越高,償付能力要求就越高。三是提高風(fēng)險保障責(zé)任要求。最低風(fēng)險保額與保單賬戶價值的比例提高3倍,體現(xiàn)回歸保障的監(jiān)管導(dǎo)向,保護(hù)消費者權(quán)益。 對此,有相關(guān)分析人士認(rèn)為,隨著中國步入老齡化社會預(yù)期加強(qiáng),保障型壽險產(chǎn)品將迎來難得發(fā)展機(jī)遇,而人身險費率市場化改革可以提高其在市場上的競爭優(yōu)勢,有助于保險公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。但從總體來看,保險公司的產(chǎn)品策略將更加靈活,萬能險、分紅險費率在未來的調(diào)整將導(dǎo)致保險公司投資能力承受壓力,對兩類保險業(yè)務(wù)占比較高的公司影響會較為明顯。 此外,保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人當(dāng)天亦表示,根據(jù)改革路線圖,在完成普通型、萬能型人身保險費率改革的基礎(chǔ)上,中國保監(jiān)會將繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)第三步――放開分紅型人身保險預(yù)定利率,力爭早日實現(xiàn)人身保險費率的全面市場化。 |