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“高溫險(xiǎn)”炒作噱頭大于保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)

2014-05-26 16:49:59?陳懷瑜?來源:東南網(wǎng)  責(zé)任編輯:林雯晶   我來說兩句
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昨天,廈門市民小陳在網(wǎng)上一口氣購買了20單這款高溫險(xiǎn),每份10元,超過合同約定的廈門免賠天數(shù)2天后,他即可按每份每天5元獲付保險(xiǎn)金,每份累計(jì)不超過100元,每人最多投保99份。(5月26日東南網(wǎng))

理財(cái)方式之一的保險(xiǎn),有時(shí)并非完全名實(shí)相符,比如這頗具噱頭的“高溫險(xiǎn)”。

首先,它并非針對(duì)高溫天氣時(shí),人若有個(gè)三長兩短情況下而設(shè)的險(xiǎn)種。若是此性質(zhì)的保險(xiǎn),其就屬于特種人身險(xiǎn)了。相信愿買這種險(xiǎn)的人,應(yīng)該更多,特別是中老年人。但是,“買的沒有賣的精”,保險(xiǎn)公司之所以不愿開此險(xiǎn)種,其一,如此性質(zhì)的高溫保險(xiǎn),因其主要適買者,多是體弱多病的老人,這將會(huì)帶來賠大于賺的高風(fēng)險(xiǎn)。其二,此類高溫險(xiǎn)出險(xiǎn)后的鑒定,存有一定難度、比如因高溫可導(dǎo)致心臟病、腦血管病、中暑等,其病理誘因相同,結(jié)果卻各異,保險(xiǎn)賠償也會(huì)不同。其三,由于全國各地大多高溫天氣僅3個(gè)月左右,對(duì)保險(xiǎn)公司而言,成本過高,其研發(fā)此類專項(xiàng)保險(xiǎn)的動(dòng)力,明顯不足,

其次,新推出的“高溫險(xiǎn)”,其實(shí)質(zhì)上,更像保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)未來天氣的一種“對(duì)賭”。這就像以前曾推出過的“霧霾險(xiǎn)”,二者手法與性質(zhì)極為相似——不過,“霧霾險(xiǎn)”很快就被管理當(dāng)局叫停。原因就在于它脫離了保險(xiǎn)之本質(zhì),成了一種實(shí)質(zhì)上的賭博?,F(xiàn)在,“高溫險(xiǎn)”能不能堅(jiān)持耐過金融監(jiān)管的“炎夏”,還很難說。

而保險(xiǎn)之真正意義,在于其為人們提供了在未來不可預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)中,有可能造成損失,而進(jìn)行的一種賠付保障方式。像“霧霾險(xiǎn)”和此次的“高溫險(xiǎn)”,卻大多止于宣傳、炒作。一來保險(xiǎn)公司必然會(huì)對(duì)某地多年來的平均高溫天氣,予以較為科學(xué)的統(tǒng)計(jì)、歸納和推理,以便設(shè)置出更對(duì)已方有利的保險(xiǎn)免賠天數(shù)。投保人想以此與保險(xiǎn)公司對(duì)賭,恐怕只會(huì)輸多贏少。二來,拿此對(duì)賭的方式入保險(xiǎn),何如將錢用在刀刃上?購買其他常規(guī)保險(xiǎn),對(duì)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司和社會(huì),或會(huì)更有實(shí)質(zhì)意義。

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