不管你是誰(shuí)，僅需600元至1200元不等的價(jià)格，就能在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)到一套包括銀行卡、他人身份證、手機(jī)卡、U盾、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)單等在內(nèi)的“銀行卡套餐”，涉案的千余張銀行卡流向全國(guó)各地。近日，江蘇省南通市公安局歷時(shí)5個(gè)月，破獲這起由公安部督辦的特大妨害信用卡管理案，抓獲犯罪嫌疑人15名，由此滋生的‘下游’犯罪在某種程度上已經(jīng)超出此類(lèi)犯罪的危害。（5月30日《法制晚報(bào)》）

一套“銀行卡套餐”，卡、證、手續(xù)等一應(yīng)俱全，售價(jià)600元到1200元，非法銷(xiāo)售者大肆攫取暴利。就銀行卡犯罪而言，必須看到滋生利益鏈的現(xiàn)實(shí)土壤：一則，銀行本身對(duì)銀行卡的申請(qǐng)管理流于形式，信息審核走過(guò)場(chǎng)，違法者鉆了銀行“實(shí)名辦卡”制度的空子。今年4月，太原晚報(bào)記者曾“冒用”他人身份，對(duì)19家銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了暗訪，結(jié)果令人吃驚，竟有13家銀行“中招”，“實(shí)名制”成了擺設(shè)，身份審核走了過(guò)場(chǎng)，與身份的真實(shí)性相比，銀行似乎更關(guān)心業(yè)務(wù)量的提升。

二則，詐騙、販毒、洗錢(qián)、逃稅等違法行為為非法銀行卡流通提供巨量需求空間。通過(guò)非法獲得的個(gè)人信息辦理銀行卡，轉(zhuǎn)手倒賣(mài)獲利，銀行卡成為下游犯罪工具。因而，治理銀行卡犯罪案件，必須跳出“就案論案”的圈圈，順藤摸瓜，切斷利益鏈條上的寄生蟲(chóng)，才是“治卡”的根本。

具體來(lái)說(shuō)，就是要看清銀行卡犯罪的“案中案”，找到上游和下游的“次生犯罪”，一舉殲之。一方面，銀行卡案上游藏污納垢，侵犯公民個(gè)人信息犯罪、買(mǎi)賣(mài)居民身份證甚至網(wǎng)絡(luò)商城交易平臺(tái)非法助力等，無(wú)一不為銀行卡案爆發(fā)墊石鋪路。因而，根治銀行卡案，公安部門(mén)必須沿案“回游”，既打“七寸”，又要“除根”。當(dāng)然除了打擊治理，信息安全、網(wǎng)絡(luò)管理仍然呼喚立法保護(hù)等頂層設(shè)計(jì)。目前，網(wǎng)絡(luò)安全法被列入十二屆人大五年立法規(guī)劃，電子商務(wù)法已完成4部立法大綱，防范銀行卡上游“次生犯罪”有了制度和法律雛形，治理的工具箱日漸豐富。

另一方面，銀行卡案背后案件危害巨大，銀行卡成為下游犯罪和轉(zhuǎn)移資金的非法工具。以電信詐騙為例，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年國(guó)內(nèi)這類(lèi)案件發(fā)案30多萬(wàn)起，造成直接損失達(dá)100多億元。而在犯罪分子詐騙成功后，犯罪分子設(shè)立多級(jí)賬戶(hù)，通過(guò)銀行快速層層轉(zhuǎn)賬，最后再在分布在全國(guó)各地的ATM機(jī)提現(xiàn)，銀行卡案件中的批量卡成了下游“次生犯罪”的幫兇。

看清銀行卡案上游和下游的“次生犯罪”，當(dāng)以偵破的銀行卡案件為突破口，逆勢(shì)而上、順流而下，舉多方合力，才能遏制傷害的蔓延。金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)控、跟蹤異常，監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)信息共享，執(zhí)法部門(mén)協(xié)同打擊，這些，才是銀行卡規(guī)范管理、次生案件查處的題中之義。