針對近期部分媒體報道，“現(xiàn)金貸”規(guī)模擴張迅猛，亟待規(guī)范的現(xiàn)象，中國人民銀行有關負責人在10月28日舉行的“2017首屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上表示，包括“現(xiàn)金貸”在內(nèi)的所有金融業(yè)務都要納入監(jiān)管。

近年來，面向工薪族、高校學生等人群的“現(xiàn)金貸”異軍突起，成為互聯(lián)網(wǎng)金融領域發(fā)展最為迅猛的業(yè)務類型之一。“現(xiàn)金貸”又稱小額現(xiàn)金貸款業(yè)務，借款和還款方便、靈活。但是，利率過高、野蠻催收、濫用個人信息等問題層出不窮，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展埋下了隱患。如“校園貸”，就引發(fā)了許多矛盾和問題，甚至發(fā)生了惡性事件。所以，加強對“現(xiàn)金貸”的監(jiān)管，使其步入規(guī)范、有序的發(fā)展軌道，是完全必要的，也是十分緊迫的。

“現(xiàn)金貸”早在若干年前就已經(jīng)出現(xiàn)了,特別是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，它一直都很活躍。引起管理層注意，是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來、互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)一些問題之后。與其他“現(xiàn)金貸”相比，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的“現(xiàn)金貸”業(yè)務，風險要大得多、隱患也要多得多。所以，相關的監(jiān)管制度與辦法，也在逐步出臺、逐步完善。

現(xiàn)在的問題是，雖然“現(xiàn)金貸”已經(jīng)引起了管理層的注意，相關的制度與辦法也會隨之出臺。但是，站在金融安全與居民利益的角度出發(fā)，還是覺得管理層應該要超前謀劃、超前思考、超前布局和超前安排，這樣才能將風險和問題扼殺在萌芽狀態(tài)。亡羊補牢做得再好，也是在亡羊之后，也是在出現(xiàn)了損失之后。如果是在頻繁亡羊的情況下才補的牢，那損失就更大了。所以，如何改變目前追趕式監(jiān)管的方式，從追趕轉向超前，從被動轉向主動，是監(jiān)管部門需要認真研究和思考的問題。

盡管“現(xiàn)金貸”的表現(xiàn)形式不一樣，尤其是通過互聯(lián)網(wǎng)從事的“現(xiàn)金貸”業(yè)務，也是在互聯(lián)網(wǎng)得到快速發(fā)展以后形成的，要想超前監(jiān)管、超前制定監(jiān)管制度、建立監(jiān)管體系，似乎不大可能。但是，有一點必須肯定，不管“現(xiàn)金貸”是以什么形式、什么面目出現(xiàn)的，它的本質(zhì)是不變的。也就是說，有關“現(xiàn)金貸”的制度與規(guī)范應當健全、應當完善，而不是一切皆為空白，或者說漏洞百出。如果這樣，就說明監(jiān)管完全缺位了。

從近年來“現(xiàn)金貸”的發(fā)展以及監(jiān)管部門的監(jiān)管來看，“現(xiàn)金貸”顯然是沒有引起足夠重視的。正是因為監(jiān)管不受重視、監(jiān)管措施不到位，才造成“現(xiàn)金貸”的野蠻發(fā)展，從而問題不斷、風險集聚。相反，如果監(jiān)管辦法與措施能夠早日出臺、早日發(fā)揮作用，就不可能出現(xiàn)這樣的問題。

尤其需要引起注意的是，雖然“現(xiàn)金貸”等業(yè)務會有不同的表現(xiàn)形式、不同的產(chǎn)生背景，但從金融監(jiān)管的角度出發(fā)，管理層是具有這樣的超前謀劃能力和手段的，是應該能夠在新的業(yè)務出現(xiàn)前就出臺相應的監(jiān)管辦法與措施的，是能夠做到防患于未然的。只是長期以來，監(jiān)管部門已經(jīng)養(yǎng)成了針對問題出臺監(jiān)管辦法的追趕式習慣，而不大愿意去通過總結以往的經(jīng)驗和教訓，超前謀劃與布局，在新的業(yè)務沒有誕生前，就出臺相關的監(jiān)管制度與辦法，就把可能出現(xiàn)的問題先充分考慮好。

俗話說，萬變不離其宗，業(yè)務怎樣變化，監(jiān)管的基本原則和規(guī)則不會變。只要嚴格按照監(jiān)管的原則和規(guī)則辦法，把各個監(jiān)管機構的監(jiān)管責任予以明確，并認真落實到位，監(jiān)管工作就很難出現(xiàn)大的漏洞。以“校園貸”為例，如果監(jiān)管有方、監(jiān)管有力、監(jiān)管有心，可能發(fā)生的問題都是能夠想到的，監(jiān)管的辦法與措施也是能做在前的。只是，沒有一個部門好好地去思考和分析、重視與防范，以至于出現(xiàn)了許多問題。再如一些地方出現(xiàn)的高利貸、違規(guī)放貸現(xiàn)象，也是相關職能部門工作沒有到位的結果。

雖然說帶著問題監(jiān)管、帶著問題完善監(jiān)管辦法也不失為一種手段，但從監(jiān)管的效果來看，還是應當多些超前謀劃、超前思考、超前安排，能夠在問題沒有發(fā)生前就扎上制度籬笆，縱然有問題發(fā)生，也能有章可循，而不是野蠻生長。所以，追趕式監(jiān)管的思路必須轉變，要盡最大努力超前謀劃、超前思考、超前安排，真正把問題消化在萌芽狀態(tài)，避免發(fā)生重大損失。