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幸福理財(cái)群網(wǎng)友：想買保險(xiǎn)，糾結(jié)于究竟是選萬能險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)。請問，萬能險(xiǎn)是否可把保障、理財(cái)問題都解決了？我想要一個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃，優(yōu)先順序是：壽險(xiǎn)>意外(意外傷害和意外醫(yī)療)>大病，希望年繳納保費(fèi)低于1萬元，至于養(yǎng)老什么的暫時(shí)不考慮。請問有好的建議嗎？

中信銀行東風(fēng)路支行理財(cái)師謝瑾：保險(xiǎn)是個(gè)人和家庭理財(cái)中不可或缺的組成部分。萬能險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是定期壽險(xiǎn)和“保底的債券基金”的結(jié)合物，具有保底的利息收益，其保障額度設(shè)計(jì)為三種：保險(xiǎn)費(fèi)+投資賬戶價(jià)值、保險(xiǎn)費(fèi)與賬戶價(jià)值×系數(shù)后取值大者、保險(xiǎn)費(fèi)或賬戶價(jià)值×系數(shù)。

投連險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是定期壽險(xiǎn)和“證券投資基金”的結(jié)合物，側(cè)重于投資，沒有最低收益保證，客戶可能會虧損本金，保障功能弱。

一般來說，可以用家庭收入的10%來購買保險(xiǎn)，同時(shí)注意以下問題：

1。人身意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)必不可少；

2。定期壽險(xiǎn)適合35歲以下的年輕人購買；

3。如購買投連險(xiǎn)就要做好長期投資打算，并具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力；

4。要給家里的經(jīng)濟(jì)支柱購買保險(xiǎn)；

5。盡量選擇大的保險(xiǎn)公司、從業(yè)時(shí)間長、口碑好的保險(xiǎn)代理人購買保險(xiǎn)。需提醒的是，買保險(xiǎn)需長期規(guī)劃，短期退保將導(dǎo)致?lián)p失。萬能險(xiǎn)并非“高大全”，如想獲得全面保障，還要組合其他的險(xiǎn)種。（肖娟）

（《長沙晚報(bào)》 肖娟）