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保險(xiǎn)合同中的一些條款就像迷宮，經(jīng)常把消費(fèi)者弄得暈頭轉(zhuǎn)向。

不少保險(xiǎn)合同中的條條框框，就是把消費(fèi)者弄得暈頭轉(zhuǎn)向的“迷宮”。很多消費(fèi)者表示，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，卻很難理解保險(xiǎn)條款和相關(guān)權(quán)益。這些困惑真的沒(méi)法解決嗎？為此，重慶晨報(bào)記者專(zhuān)程采訪了保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)人士，請(qǐng)他們給消費(fèi)者支招。

讀懂合同的關(guān)鍵點(diǎn)

消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)合同中包括了對(duì)保險(xiǎn)權(quán)利、糾紛處理以及管轄權(quán)和不可抗力條款等眾多描述，乍一看去有點(diǎn)像“天書(shū)”。不過(guò)，我建議抓住其中的重點(diǎn)句逐一理解，就能

找到理解保險(xiǎn)合同的竅門(mén)。幸福人壽重慶分公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)理劉柱說(shuō)。

消費(fèi)者張先生2012年購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，一次性繳費(fèi)1萬(wàn)元，保險(xiǎn)期5年，張先生對(duì)合同中提到疾病身故保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金都是11260元表示不理解。針對(duì)張先生的這個(gè)問(wèn)題，劉柱說(shuō)：“保險(xiǎn)合同中有兩大重點(diǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。通俗解釋?zhuān)褪窃谶@份保險(xiǎn)中什么事是保險(xiǎn)公司要管的，什么事是保險(xiǎn)公司不管的。”

劉柱解釋道，張先生購(gòu)買(mǎi)的是躉交(一次繳費(fèi))分紅型銀行保險(xiǎn)，1萬(wàn)元是累計(jì)保費(fèi)，那1260元是指只要滿期(5年)就算分紅為0，除了1萬(wàn)元本金，他也能拿到的錢(qián)。另外，假設(shè)張先生發(fā)生疾病身故，這11260元就作為賠付給受益人，這就是保險(xiǎn)責(zé)任之一。另外，責(zé)任免除會(huì)在保險(xiǎn)條款中用比較醒目的黑體字注明?！皩?shí)在搞不清楚就和保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員溝通，當(dāng)然也可以找律師咨詢(xún)?！?/p>

劉柱還提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后會(huì)得到一份規(guī)范的保險(xiǎn)合同，可讓保險(xiǎn)銷(xiāo)售員將“保險(xiǎn)合同概要一覽表”中所提示的重要內(nèi)容用紅筆勾出來(lái)，回到家再逐條了解相關(guān)信息。等全部弄懂了再簽合同也不遲。

用好10天的猶豫期

保險(xiǎn)公司的工作人員告訴記者，保險(xiǎn)合同賦予的投保人權(quán)利是有效的維權(quán)手段。其中，10天猶豫期就非常重要?！叭绻诖似陂g退保最多損失10元工本費(fèi)。公司有一位客戶(hù)2012年2月購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后決定退保。由于還在10天的猶豫期內(nèi)，該客戶(hù)只出了10元錢(qián)的工本費(fèi)。”該工作人員說(shuō)。

該工作人員還介紹，一般長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同(即退保)，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。