透支11萬需還44萬,合理性何在?
www.fjnet.cn?2012-10-30 07:40? 連海平?來源:廣州日報 我來說兩句
10月28日,央視《每周質(zhì)量報告》報道稱,在用戶使用信用卡過程中因未按時還款,常被收取高額利息和滯納金。節(jié)目中提及的案例顯示,用戶在2007年辦理信用卡,到2012年共透支11萬元需還44萬元。 顧客惡意透支之后不還款,被追討乃至被法辦都不足同情,但透支11萬元數(shù)年時間要還44萬元,利滾利,債務(wù)數(shù)倍于本金,還是讓人咋舌。 作為現(xiàn)代生活的必需品,信用卡的便利性不言而喻,但隱藏在卡中的許多“霸王條款”恐怕許多人都不甚明了,有時甚至被扣了錢也不知道,稀里糊涂當了冤大頭。除了央視揭露的全額計息、滯納金超過本金等之外,還有許許多多,譬如:信用卡收取年費不告知、信用卡掛失之前風(fēng)險自擔(dān)、有銀行信用卡賬戶內(nèi)的存款不計付利息、消費者想提取卡內(nèi)屬于自己的溢繳款還需支付取現(xiàn)費等等。 這些條款,有些是國際慣例,但更多的是“特色產(chǎn)品”。譬如在美國,美聯(lián)儲規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)除特殊情況外不得收取超過25美元的滯納罰款,在6個月內(nèi)第二次繳納的罰款不得超過35美元。重要的是,銀行罰款不得超過持卡人拖欠金額。而我們的銀行,滯納金并沒有上限。專家指出,滯納金超過本金,明顯違反了民法通則中的公平和誠實信用原則。 其實,公眾及媒體對銀行的“霸王條款”早有曝光,不但中央媒體經(jīng)常發(fā)難,連中消協(xié)也公開點名批評銀行。但多年炮轟下來,情況似乎并未得到根本性好轉(zhuǎn),多年前被曝光的不合理收費,今天照收不誤。至于屢教不改的原因,很大程度上是開放程度不夠,競爭壓力不大,因此缺乏改進服務(wù)、提高質(zhì)量的動力。對此,改變銀行的壟斷地位,讓其回歸商業(yè)屬性;加強對銀行監(jiān)管和問責(zé)力度;金融立法讓消費者參與,增加博弈力量;消費者提高維權(quán)意識,以維權(quán)倒逼銀行改善服務(wù)等,都是幫助銀行消除霸王條款必備的選項。 |
- 責(zé)任編輯:鄧宇虹
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